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在1月份被四部委聯(lián)合預(yù)警的MMM金融互助社區(qū)投資平臺(tái)日前“死灰復(fù)燃”，并且在近期又被“凍結(jié)”，從而使不少投資者的錢(qián)“打了水漂”。不過(guò)，北京青年報(bào)記者的調(diào)查顯示，絕大多數(shù)投資者都知道這是一個(gè)“金字塔騙局”，但由于高額回報(bào)的誘惑，即使明知是騙局，也抱著僥幸心理，總想著“趁還沒(méi)出事先撈一筆?！?/p>
今年1月，北京青年報(bào)曾報(bào)道了《四部委聯(lián)合預(yù)警 “金融互助”成理財(cái)新雷區(qū)》，其中介紹了MMM金融互助社區(qū)等網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，打著“金融互助”的旗號(hào)，卻以非法集資、傳銷的模式運(yùn)行。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行和工商總局已發(fā)出提示稱這種投資方式擾亂金融市場(chǎng)秩序，損害社會(huì)公眾利益，具有極大風(fēng)險(xiǎn)隱患。
近日，有投資者向北青報(bào)記者反映，MMM平臺(tái)在“凍結(jié)”一段時(shí)期后再度開(kāi)放運(yùn)行，且在近期又被“凍結(jié)”，投資者需要繼續(xù)投資10倍的金額，才可以贖回原先的投資。那么，MMM平臺(tái)到底有著怎樣的運(yùn)作模式？為何可以吸引越來(lái)越多的投資人不斷投資？對(duì)此，北青報(bào)記者展開(kāi)了調(diào)查。
事件
MMM金融平臺(tái)再遭凍結(jié)
4月8日，MMM金融平臺(tái)突然被“凍結(jié)”。在該平臺(tái)投資2萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)“馬夫羅”的毛先生得知這一情況后非常驚慌，因?yàn)楸緛?lái)只要再過(guò)3天，就是自己可以提現(xiàn)的日期。他登錄自己的MMM賬戶，發(fā)現(xiàn)在本應(yīng)顯示可提現(xiàn)日期的“將來(lái)” 一欄，卻換成了“金額解凍日期”。而這里的“金融解凍日期”并非一個(gè)具體日期，卻僅僅是這樣一行意思模糊的、不帶有鏈接的中文。
告訴毛先生這一“凍結(jié)”信息的，是毛先生的“領(lǐng)導(dǎo)人”丁先生，也就是他的上線。在MMM中，幾乎所有消息的來(lái)源都是自己的“領(lǐng)導(dǎo)人”，丁先生說(shuō)，“上面”在4月8日開(kāi)了“領(lǐng)導(dǎo)人”會(huì)，表示凍結(jié)系統(tǒng)的原因是平臺(tái)在嘗試一種收益率100%的新項(xiàng)目，但是失敗了無(wú)法兌付，因此牽連了MMM平臺(tái)，MMM平臺(tái)不得不在凍結(jié)后“重啟”。
“凍結(jié)”和“重啟”都是MMM平臺(tái)的術(shù)語(yǔ)，指的是上一個(gè)階段的所有本金和收益全部清零，特別是這種清零并非是暫時(shí)性的，而是永久性的。因此，一旦平臺(tái)凍結(jié)，投資人之前的所有本金及獎(jiǎng)勵(lì)（它們被叫做“舊馬夫羅”）都無(wú)法自由支取。然而凍結(jié)并不影響系統(tǒng)運(yùn)行，在“舊馬夫羅”（簡(jiǎn)稱“舊馬”）凍結(jié)后，所有用戶依舊可以購(gòu)買(mǎi)“新馬夫羅”（簡(jiǎn)稱“新馬”）。
值得注意的是，在凍結(jié)重啟后，唯一可以“解救”舊馬的方式就是購(gòu)買(mǎi)新馬，以10%的比例解凍舊馬。例如，毛先生投資2萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)舊馬，如果想要全部解凍，就需要再購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元的新馬。
丁先生表示，這并不是MMM平臺(tái)第一次“凍結(jié)”，去年12月，該平臺(tái)第一次被凍結(jié)，許多用戶認(rèn)為被騙，有的還報(bào)了案。但今年2月，該平臺(tái)又“重啟”。除了舊馬被凍住，需要新馬解救之外，系統(tǒng)內(nèi)一切正常。這讓不少投資者又重新信任起了該平臺(tái)。結(jié)果時(shí)隔2個(gè)月，平臺(tái)突然再次凍結(jié)。
傳銷
“領(lǐng)導(dǎo)人”稱全家都在做MMM
毛先生進(jìn)入MMM平臺(tái)只有2個(gè)月。今年2月，毛先生的同事丁先生告訴毛先生，現(xiàn)在有一種投資方式收益很高，日利率1%，月利率30%，而且最快半個(gè)月就可以提現(xiàn)。丁先生還表示，自己已經(jīng)投資了6萬(wàn)元，并且收回部分利息，平臺(tái)安全可信。
在丁先生的介紹下，毛先生很快注冊(cè)了MMM金融互助平臺(tái)的賬號(hào)。在注冊(cè)賬號(hào)時(shí)，除了需要填寫(xiě)自己的昵稱、手機(jī)號(hào)、郵箱等個(gè)人信息外，還需要填寫(xiě)“領(lǐng)導(dǎo)人”的信息。丁先生告訴毛先生，成為“領(lǐng)導(dǎo)人”的好處是，可以拿到下線投資金額的10%，這被稱為“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”。比如毛先生投資2萬(wàn)元，那么丁先生就可以得到2000元的“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”。并且，下線越多，“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”越多，丁先生叫毛先生也多多推薦自己的親朋好友加入，因?yàn)樽约耗壳耙呀?jīng)“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)遠(yuǎn)高于投資回報(bào)。”
丁先生將毛先生拉入一個(gè)以自己為“領(lǐng)導(dǎo)人”的微信群內(nèi)，這個(gè)微信群已有100多人，全部都是丁先生發(fā)展的下線。丁先生表示，平時(shí)如果上面有消息，自己會(huì)通過(guò)微信群通知。在毛先生詢問(wèn)丁先生的“領(lǐng)導(dǎo)人”時(shí)，丁先生表示是自己的小姨，并稱自己全家人都在做MMM平臺(tái)的投資。
注冊(cè)完成后，毛先生填寫(xiě)了自己的投資意愿金額2萬(wàn)元，并且在系統(tǒng)中“排單”，也就是等待系統(tǒng)尋找與毛先生匹配的另一位投資者。
手段
“玩家互相打款”的運(yùn)作模式
雖然系統(tǒng)表示，“排單”的過(guò)程可能需要3-7天，但是毛先生在第二天中午就收到了匹配完成的信息。他首先給對(duì)方發(fā)短信，表示自己與對(duì)方匹配成功，然后登錄MMM平臺(tái)輸入對(duì)方的信息，對(duì)方也通過(guò)MMM平臺(tái)核對(duì)信息，這時(shí)就匹配完成。最后，毛先生通過(guò)支付寶，把2萬(wàn)元現(xiàn)金轉(zhuǎn)入了對(duì)方的銀行賬戶內(nèi)，并把支付成功的截圖上傳至MMM平臺(tái)。待對(duì)方確定收款后，毛先生和對(duì)方分別完成了一次投資和提現(xiàn)。
這是MMM獨(dú)特的運(yùn)作方式。MMM平臺(tái)被叫做“金融互助平臺(tái)”并宣稱“MMM不收你的錢(qián)，只是一個(gè)互相幫助的社區(qū)”，是因?yàn)樗巴婕一ハ啻蚩睢钡倪\(yùn)作模式。不同于以往互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作方式，投資者M(jìn)MM上投資的錢(qián)并非直接存入平臺(tái)，而是轉(zhuǎn)給其他等著收回回報(bào)的投資人。也就是說(shuō)，雖然賬戶在MMM網(wǎng)上，但是交易卻是通過(guò)支付寶、銀行卡等可信途徑，且流入的賬戶并非固定賬戶。
為了使回報(bào)人免除對(duì)投資人打款的真實(shí)性和時(shí)效性懷疑，MMM也有許多“規(guī)矩”。比如提示回報(bào)人，“提現(xiàn)匹配之后，對(duì)方必須在72小時(shí)內(nèi)給你付款，否則他的賬號(hào)會(huì)被系統(tǒng)封停。系統(tǒng)同時(shí)會(huì)重新匹配其他的會(huì)員給你付款。完全不必?fù)?dān)心收不到款。”對(duì)于PS打款圖等額外狀況，MMM也有對(duì)策，“自己如果確實(shí)沒(méi)有收到款，在確認(rèn)時(shí)間之前在后臺(tái)反饋，系統(tǒng)會(huì)封對(duì)方的號(hào)，并且會(huì)重新匹配別的會(huì)員給你打款。你沒(méi)有任何損失！”
騙局
絕大多數(shù)投資者都想“先撈一筆”
毛先生并非不理解其中的奧秘。他對(duì)北青報(bào)記者表示，絕大多數(shù)投資者都知道這是一個(gè)“金字塔騙局”，也就是說(shuō)先進(jìn)入者的利潤(rùn)是由后來(lái)者的本金墊付的。但是，由于高額回報(bào)的誘惑，即使明知是騙局，也抱著僥幸心理，總想著“趁還沒(méi)出事先撈一筆?！?/p>
據(jù)毛先生介紹，MMM平臺(tái)為了保證后來(lái)者足夠多，除了以高額回報(bào)吸引“領(lǐng)導(dǎo)人”不斷發(fā)展下線，并且對(duì)“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”做出了各種規(guī)定。例如，MMM規(guī)定，“如果會(huì)員使用賺到的利息來(lái)投資的話，領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)是會(huì)變少的?！币簿褪钦f(shuō)，領(lǐng)導(dǎo)賺取的“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”為下線的凈投入金額，而下線賺取的利息、提現(xiàn)后的金額都要被減去。例如，毛先生投資2萬(wàn)元，丁先生可以得到2000元領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)，但如果毛先生在賺取到利息后，提取了2.6萬(wàn)元，第二次再投入3萬(wàn)元，那么這一次丁先生獲得的獎(jiǎng)勵(lì)就要按照（2萬(wàn)-2.6萬(wàn)+3萬(wàn)），也就是2.4萬(wàn)元來(lái)計(jì)算，獲得2400元的“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”，而不是按照3萬(wàn)元獲得3000元的獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，MMM告訴“領(lǐng)導(dǎo)人”，“讓你的會(huì)員在申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)前排下一單，這樣你就更大可能會(huì)有直推獎(jiǎng)和領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)?！币簿褪钦f(shuō)，若想拿到領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)，那么必須鼓勵(lì)下線繼續(xù)投資更大的金額。
另外，“領(lǐng)導(dǎo)人”還有可能遭遇投資金額小于下家所帶來(lái)的“獎(jiǎng)金燒傷”。MMM平臺(tái)指出，若想正常拿到“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”甚至自己的本金，那么“領(lǐng)導(dǎo)人”的排單額必須大于下家；而且在提現(xiàn)之前要先排單。據(jù)毛先生介紹，目前丁先生的下線有100多個(gè)，那么丁先生為了拿到自己的“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”，甚至本金，則總投資金額必須大于所有下線，這個(gè)政策會(huì)迫使上線在發(fā)展下線的同時(shí)，自己也不斷繼續(xù)投資。
釋疑
MMM在中國(guó)為何還未被禁？
在MMM平臺(tái)的網(wǎng)站上，北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn)其提供了一個(gè)微信公眾號(hào)，表示可以與其聯(lián)系。北青報(bào)記者看到，這個(gè)名為“互助金融圈”的微信公眾號(hào)顯示的賬戶主體是一家公司，名為“深圳市龍華新區(qū)靈耀網(wǎng)絡(luò)科技中心”，并在微信認(rèn)證資料中上傳了工商執(zhí)照注冊(cè)號(hào)。但北青報(bào)記者在深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局的企業(yè)信息公示系統(tǒng)中并未查找到該公司，其工商執(zhí)照注冊(cè)號(hào)也顯示沒(méi)有相應(yīng)信息。
事實(shí)上，MMM并非“中國(guó)創(chuàng)造”，它來(lái)源于俄羅斯，并已被定義為“俄羅斯史上最大金融詐騙案”。1994年，馬夫羅季兄弟三人在俄羅斯創(chuàng)立MMM股份公司，注冊(cè)資金僅為10萬(wàn)盧布（當(dāng)時(shí)約合1000美元）。他們?cè)诙砹_斯幾乎所有知名媒體投放廣告，以高額回報(bào)為誘餌，吸引投資者。4個(gè)月后，每股價(jià)格已經(jīng)炒到3萬(wàn)多盧布。同年7月，俄羅斯政府發(fā)表聲明，質(zhì)疑MMM承諾的高額回報(bào)，宣布不保證投資這家公司的安全性。MMM公司股價(jià)隨后急劇下跌，“金字塔”崩潰，1997年宣告破產(chǎn)，投資者血本無(wú)歸。按俄羅斯新聞社估算，馬夫羅季三兄弟創(chuàng)建的MMM公司騙走了500萬(wàn)名投資者資金，牟利達(dá)15億美元。2007年，馬夫羅季被捕，被判處4年6個(gè)月有期徒刑。如今刑滿釋放，在中國(guó)重操舊業(yè)。
為何MMM可以在中國(guó)正常運(yùn)轉(zhuǎn)呢？據(jù)分析，這與MMM的暗箱運(yùn)作模式有關(guān)，其在大陸并沒(méi)有注冊(cè)實(shí)體，也沒(méi)有固定的辦公場(chǎng)所，連服務(wù)器都放置在海外，公安機(jī)關(guān)根本無(wú)法介入調(diào)查。MMM就像個(gè)影子一樣存在，根本無(wú)從下手。
今年1月，銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行和工商總局發(fā)出提示稱，“MMM金融互助社區(qū)”及類似主體不具備合法資質(zhì)且運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷特征。此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，投資風(fēng)險(xiǎn)巨大，資金運(yùn)轉(zhuǎn)不可長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。四部委提示廣大公眾切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)，認(rèn)清相關(guān)平臺(tái)欺詐本質(zhì)，自覺(jué)抵制參與，勿要貪戀非法獲利，維護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。同時(shí)表示，按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，責(zé)任自負(fù)；參與傳銷屬于違法行為，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
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